話說....我知道有個新的產品有投資型保單的全部投資功能~但是沒有保險費歐 有興趣的可以寄信給我 ^Q^
連結標的包括共同基金，使得兩者投資功能產生重疊，常有人問「究竟是買投資型保單好？還是基金好？」、「既然投資型保單也是強調投資，那我直接買基金豈不更好？」壽險業者認為，投資型保單與共同基金間的差異可分為五大類，一是有無保險之保障功能，二是投資門檻高低，三是同時投資多檔基金的成本，四是是否具備節稅功能，五是投資成本高低。專家指出，民眾如果沒有辦法決定該買投資型保單還是基金，可以綜合評估五項優劣點後，再視個人需求決定。
先就保障功能而言，共同基金是一種投資工具無庸置疑，民眾能從中獲利的只有「資本利得」；倒是投資型保單結合「投資與保險」的功能，保戶可以擁有意外發生時的保障，也有機會藉由連結的標的參與資本市場的投資利得。
其次是投資門檻高低，一般說來，單筆買進國內共同基金的最低金額是1萬元，若透過定期定額投資的最低金額是3,000元，至於海外基金的單筆最低投資金額是5萬元，定期定額則為5,000元。但若是利用投資型保單來投資共同基金，不管國內或海外基金，每個月定期定額最低從3,000元起跳，等於是讓預算較低的民眾更容易參與投資。
此外，到投顧公司或銀行購買基金，一筆錢就只能買一檔基金，但投資型保單則像是「什錦麵」，保戶可以自行選擇同時連結數檔基金，部分壽險公司甚至願意讓保戶同時點選十檔之多，假設一個月繳交3,000元，則相當於300元就可以投資一檔基金，而選擇多檔基金的好處之一是可以分散風險，缺點是投資過度分散可能不利績效表現。專家認為，除非是投資部位大到一定程度，否則投資標的亦不宜過度分散。
第四點則是節稅功能，在最低稅負制實施前，投資海外所得不需課稅，98年起將列入稅基範圍，對投資海外基金的民眾而言，節稅效果降低，不過，也有部分財務規劃人員認為海外稽查所得不易，仍繼續建議高資產族群「錢」進海外。
留言列表
