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工商時報 黃怡錦／台北報導

外資私人銀行自我定位，要替全球有錢人管理資產，然而，私銀一 切以「保護客戶隱私至上」的原則，當然會吸引到「有心人士」主動 上門，要求開戶；其中美國遭逢911事件後，對於金融機構的規範更 加嚴格，主動建立一套全球洗錢防制資料庫，「政治人物名單尤其齊 全」，匯款紀錄不論金額多寡，全部都須由電腦系統同步追蹤。

大型私銀資深主管舉例說，根據國際洗錢防制組織規範，只要外資 金融機構，接受客戶存款1萬美元現金，就必須申報，美系私銀比起 歐系私銀，對客戶背景、資金管制，更為嚴格。例如，只要是美國列為黑名單國家的銀行，像北韓、柬埔寨、伊拉克、伊朗等，從這些地 區銀行匯入的錢，一概拒收。

美系的外資私銀被政府盯上，也會求自保。現在全世界各地分行， 只要一有政治背景，或有官司訴訟、企業經營不善等人士，前往私銀 開戶，電腦鍵入名字，就會同步連線到總行，以及全球洗錢防制資料 庫系統，查核其過去所有匯款紀錄、信用狀況，乃至以及資金來源等 。

據悉，美國紐約州州長召妓案曝光，就是因為他也列於洗錢防制中 心的觀察名單，因此，雖然才匯款數千美元，馬上就追蹤到。

全球洗錢防制組織會要求，凡有拿到銀行執照的金融機構，皆必須 遵行規範來開拓業務。境外外資私銀在審核政客級人士，篩選標準是 ：民意代表一概不接受開戶、現任部長以上等級人士也不接受，如果 是企業家，為了政治理念而短暫從政則不在此限；外資私銀主管舉例 ，台灣很多政治人物會指定找外國人開戶，就是擔心財務資料，在華人圈內有曝光風險，為求謹慎，還會飛到瑞士、法國等地。

大型歐系外資私銀主管指出，開戶除了設定的資產管理門檻，對於每一個有意往來的客戶，對其背景的調查，會透過全球各地收集到的 內部資料庫進行篩選，「完整程度更甚CIA資料」，資料庫也會定期 更新，對於既有客戶的資金匯出、入狀況，一旦發現有異，也會立刻 著手調查。

除了政治人物，像是旅遊業人士、自由創作人士（free-lancer），甚至也有外資私銀，連爭議度較高的演藝圈人士的名單，也會建檔 ，進行多重審核。

私人銀行主管說，這是因為私銀最重要的，還是追求替家族進行世代財富管理，而資金來源比較不穩定的客群，即使拿數10億台幣，說 要開戶，為免日後捲入洗錢的風暴，銀行也沾上一身腥，不見得會為 了衝業績，而接下生意。